從保险場景切入健康管理,妙健康的創新之路
普華永道阐發指出,中國绝大部門保险公司正處在主動化向智能化過渡的阶段。現阶段,傳统的危害辦理信息體系表露出愈来愈多的問题,如数据滞後、信息孤島、指标静態、管控被動等,很难顺應营業高速@成%lnf9w%长對危%7q299%害@辦理提出的及時性和前瞻性等请求。是以,保险财產驱動力正在向数据和科技變化。從產物設計、营销與贩卖、核保與承保、理赔與辦事,数字化、智能化技能正在從里到外重塑這些环节的價值链条。
妙康健的模式则經由過程對被保险人的康健数据和平常举動数据收集應用,創建康健档案和用户画像體系,帮忙保险企業實現精准化运营,從而為保险公司解决流量、渠道、本钱、風控等多方面需求。在保险行業转型中找到本身的贸易價值点,明显,妙康健做到了。
1、数字化中台:康健辦理和保险的毗连点
妙康健作為一派别字化康健辦理平台,應用在康健科技范畴多年的数据和技能沉淀,為贸易保险打造了一個保险+康健辦理数字化中台,對接保险营業焦点體系,知足保险公司(B端)從代辦署理人营销(A端)、用户(C端)的進级必要,為ABC三方供给產物、技能及專業辦事支撑。
以B端保险公司為例,經由過程可視化後台對代辦署理人、投保客户、康健福利資本分派等举行数字化辦理,根据数据動態显示危害,從新分派康健醫療辦事資本,在晋升風控能力和辦事效力的同時,到达保险控费目标。
同時,面向投保用户,妙康健經由過程康健数据阐發,在保前、保中、保後供给全流程辦事,包含智能核保核赔,将高频的糊口方法辦理與用户的就診問診等醫療辦事相连系,帮忙保险公司為投保用户供给平常康健辦理,指导用户養成杰出的糊口方法,進而低落病發危害及赔付率。今朝,海內跨越80家险企和妙康健告竣互助。
妙康健的實践证實,康健科技可觉得险企们带来控费能力的提高、用户康健辦理程度的上升和获客渠道的拓展。
2、妙康健:找到康健辦理辦理的價值地点
详细到保险產物上,和康健辦理最為紧密亲密的康健险范畴,問题不少。比方,產物同质化,部門细分群體供應不足,好比白叟兒童、非标體、带病體、新兴职業人群等;贩卖方法依然重要寄托傳统人力;和,存在贩卖误导、长险短做、理赔胶葛、子虚数据套利等問题。
拿细分人群的保险產物供應来讲。在康健险范畴,非标體若何界说,若何承保,详细必要甚麼样的辦事,和费率的厘定、產物的設計和對危害的节制都必要持久康健数据支持。今朝,险企重要数据来历于其內部的运营数据、客户供给的小我信息和特定醫療機構的對接資本等,這些数据显現碎片化特性,难以構成體系性的不乱数据支撑。
妙康健冲破這一困局,就在于将人體康健环境举行量化,延续、持久檢测用户康健环境。其物联網康健大数据平台妙+,解决康健数据的延续获得問题,再經由過程康健危害分级辦理H平台和智能康健干涉干與M平台,對用户康健H指数环境、允從性环境M指数举行分级,筛查重疾前症或单病种,構成完备用户康健档案,制订千人千面康健规划。
依靠妙+、H、M平台等分歧维度数据聚集和数据接入,其旗下的数字化中台可以或许@構%3DR78%成對康%3U9H割草工具,6%健@醫療大数据阐發能力,终极產出定制化的保险方案、康健干涉干與方案。
本年2月,妙康健與保险機構互助推出控压卫士-高血压住院醫療保险,可承保高血压2、三级患者,供给慢病辦理辦事,帮忙高血压人群管控疾病危害。
泡泡面膜,
在此以前,大部門保险公司會對“高血压”患者投保请求比力严酷,大可能是二级如下的高血压人群才可入保,保险產物選擇性也比力少。且高血压没法經由過程服藥的方法彻底治愈,只能經由過程平常康健举動辦理才可以實現延缓或改良病情,低落并發症的產生。
针對高血压人群的慢病辦理,妙康健經由過程AI指导,讓用户自動記實康健信息,并以專業的醫學模子為根本,對康健信息举行阐發获得智能醫學评估陈述并供给醫學建议,制订個性化的康健规划。用户依照逐日康健使命完成环境,體系會获得响應的康健举動指数(HBI)分值,成果显示,达标用户有用低落并發症病發率50%以上。
总结来看,妙康健從康健辦理延长到保险的逻辑,是經由過程延续的举動数据和醫療数据监测,對被保人危害程度的變革举行有用辨認,提早预警高危害人群,同時,也對被保险人的康健举行干涉干與,以此低落醫療险體系性的理赔危害。
3、康健辦理模式立异驱動保险產物立异
有了對上亿用户持久康健数据的追踪和堆集,立异保险產物成為驱動妙康健不竭拓展鸿沟的“芒刃”。
2019年,妙康健建立“妙保”保险科技平台,不但仅為险企供给智能核保理赔、個性化康健辦事;還以用户康健数据為根据,比照疾病根本特性库,為其他范畴企業供给產“千人千面”的慢病保险產物設計與订價。
“碧惠e生”即是此中之一。2021年年头,碧桂园联手妙保、眾安保险打造的定制款住院醫療保险“碧惠e生“,该產物笼盖全春秋层家庭成員,經由過程链接“健、醫、藥、保”闭环辦事資本,為碧桂园社區百万住民供给“保险+全生命周期康健辦理”综合辦事方案。
作為一款走進社區的普惠型康健险,“碧惠e生”具备低門坎、高保障的產物上風,免赔额低,保额最高400万,社保表里均可报销,免赔额後100%报销,投保便可获赠個性化的康健辦理辦事,针對分歧住民的康健場中投注規則，状態供给高频的醫療康健辦事。此中,妙康健經由過程伶俐化、全場景辦事的串连,可以或许一站式知足碧桂园業主從康健辦理、就診問診到社區醫藥、保险理赔等方面多元化需求,包括藥品咨询配送、康健平九州娛樂城儲值版,常咨询、引导、家政等增值辦事。
基于多年在康健科技范畴的数据和技能沉淀,妙康健在贸易化落地上,将高频的康健辦理與低频的康健保险相连系,經由過程為保司供给一揽子解决方案,左手為企業毗连企業,供给立异保险產物,右手链接险企,帮忙保险公司搭建本身的康健辦理平台。
從贸易康健保险由投保向“保前保後”的延长,妙康健為保险行業若何跨界互助,若何举行数据的交融與買通供给了新的成长思绪。
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