健康管理模式站上風口:“互联網保险+醫療”解决醫保控费难题
醫保控费困难之下，“互联網保险+醫療”也许将成為解决這一問题的手腕之一。路径则是借由康健辦理。
這象征着将保险功效前置，扭转以往失事後单一赔付的場合排場。通過量項辦事，自動干涉干與個别的举動和糊口習氣，低落将来的得病危害，從泉源上削減不需要的醫療付出，终极到达醫保控费的目标。
對介入各方，這都提出了更高的请求。
首當其冲的，则是保险公司需與醫療機構在患者康健数据等多方面內容上實現資本同享。
“保险除赔付以外，更應當與康健辦理辦事慎密连系，保险應當是為康健辦事買单的醫療手腕，為醫療產物付出的就應當是保险。”大特保開創人、CEO周磊認為。
大特保推出的“瑞金特需高端醫療保险”恰是在這一范畴的测驗考试，這也是海內罕有的互联網保险與大型公立三甲病院的體系级技能對接和深度互助，為商保介入醫療控费奠基了根本，具备實際的民買卖义。
在周磊看来，互联網保险下一個風口便是跨界组合醫療和康健資本，為小我頭髮增長液,供给集危害保障、康健辦理、醫療辦事于一體的保障规划，真正實現商保為醫療和康健辦事買单。
大特保開創人、CEO周磊师长教师
贸易醫療保险的潜力
2016年4月，國務院辦公厅印發了《國務院辦公厅關于印發深化醫藥卫生體系體例鼎新2016年重点事情使命的通知》（國辦發〔2016〕26号），请求經由過程集中采購、醫保控费、规范診療举動等低落藥品、器械、耗材等用度。
明显，醫保控费已經是大势所趋。但實際环境下，今朝醫保控费的重要實現路子仍以总额预支制為主，在實践中由各醫療機構主导。這一做法的弊病在實践中已多有呈現，被認為没法從底子上解决醫保控费等一系列問题。
而借助贸易保险，實現醫保控费、节制過分醫療、按捺醫療用度過快增加，也许将成為测驗考试解决問题的新思绪。
36氪钻研院曾在其公布的2015年中國互联網醫療行業钻研陈述中指出，我國現行醫療保险轨制重要寄托社會醫療保险，在比年来小我付出部門削減的环境下，醫保呈現庞大压力。该钻研院認為，醫保付出方的鼎新势在必行，而商保的成长和弥补是将来的趋向。
有業內助士估计，将来我國的根基醫療保障占比将不跨越30%，而70%的市場将属于贸易保险。
在本年7月召開的一次醫療行業論壇中，大特保開創人、CEO周磊曾作主题為“互联網保险跨醫界，剑指醫療付出泉源”的演讲，論述了康健险在醫療付出及康健辦理中的立异價值。
在演讲中，周磊说起，估计到2020年，康健险市場范围可能将到达1万亿元。但另外一方面，“最少有60%的人在醫療康健保险方面没有贸易保险。女用性藥,”周磊说。
這無疑是一個庞大的市場，但問题也其實不少。
36氪钻研院称，阐發比年来康健险保费收入及赔付付出趋向，商保范围显現出较高的增加，但贸易保险控费依然是贸易康健险最大的痛点。
“醫療控费是苍生最為關切的民生問题，和每小我的康健痛痒相關，贸易保险在醫療付出和醫療控费上可以做得更多。”大特保開創人、CEO周磊認為。
鉴于此，大特保與复星团體旗下永安保险互助，以瑞金病院特需醫療保健中間為依靠，推出了“瑞金特需高端醫療保险”。
這是一条触及多方的长處链条。
受眾但愿低落保费，得到更加优良而個性化的康健辦事，病院有着低落醫保用度的急迫需求，保险公司则但愿防止呈現赔付率高、赔付周期长的晦氣場合排場。
若何才能設計出合适各方请求的贸易醫療保险產物？對付醫療機構與保险公司，两邊的互助若何才能實現“雙赢”，此中的關头着眼点，也许是保险如作甚醫療機構實現控费的目标，并成為真實的付出方。
鉴戒外洋成熟市場的履历，康健辦理模式或许将成為此中的最优解。
康健辦理模式解决商保痛点
20世纪60年月，美國保险業者即發明，大部門康健人仅用很少的醫療用度，而一小部門人却分歧比例地用掉了大部門醫療用度，找到那些可能致使高用度的人并采纳辦法来削減他们的醫療用度對保险業而言尤其首要。
康健辦理應运而生。
相干醫療界人士的钻研指出，康健辦理旨在經由過程预防醫學和临床醫學相连系，调動一切踊跃身分，促成人體康健、削減疾病產生、提高糊口质量，同時削減醫療用度付出。
在周磊看来，“保险+醫療”應以康健数据為中間。所谓预防，便是經由過程檢测数据、干涉干與数据，“讓咱们主動介入用户预警、展望、和包含干涉干與不良糊口習氣。”周磊说。
這此中的關头是干涉干與，經由過程康健辦理削減致病危害，從而到达既削減醫療用度，又提高受眾康健程度的目标，各方均能從中受益。
“将保险的功效前置，更多經由過程提早预防、初期挑選和自動干涉干與，低落用户将来的得病危害。經由過程附加專家診療级瑞金特需高端體檢、國度级檢测機構“达安基因”供给的基因檢测等多項康健辦理辦事，對小我总體康健状態和高危身分举行预判，實現踊跃有用的疾病预防、疾病监测等康健辦理辦法。”周磊在说起“瑞金特需高端醫療保险”時说。
公司但愿能借助這一產物，推廣康健辦理模式，有用實現醫保控费。采辦這一產物的用户，可以在瑞金病院享有專家解读的高端體檢、就診绿色通道、專家診療、德律風問診和复診、專人音波拉皮, 导診等VIP辦事，保额高达500万，几近涵盖了所有的查抄和醫治項目，產物也實現了從康健辦理到醫療辦事的全笼盖。
而另外一方面，要經由過程前置参與，低落受眾将来的得病几率，也象征着保险公司将由此自動介入到醫保系统的辦理、参與受眾的診療举動，經由過程削減不需要的醫療损耗和付出，终极到达控费的目标。
這请求保险公司與醫療機構需在患者康健数据等多方面內容上實現資本同享，上述36氪钻研院的陈述也称，互联網醫療把握并有待進一步買通的康健大数据，将為康健险把握患者康健环境及需求，從而設計新险种、低落赔付率供给完善的契合点。但以往面临绝大大都公立病院，要實現這一点并不是易事。
周磊先容，“瑞金特需高端醫療保险”產物可以或许與瑞金特需履行體系级技能對接，及時延续跟踪用户康健数据，并综合基因檢测、體檢、智能硬件的多方数据，對用户康健状態举行预判并當令干涉干與，帮忙用户提早预防可能產生的疾病。
究竟上，這是海內罕有的互联網保险與大型公立三甲病院的體系级技能對接互助，實現高端醫療用度直付模式，為商保介入醫療控费奠基了根本，具备實際的民買卖义。“保险機谈判病院结合测驗考试醫療控费。經由過程集成互联網大康健数据的及時阐發、并與病院举行信息及時交互，不但低落患者的看病本钱，還為病院供给控费的模式和根据，實現了從康健辦理到醫療辦事的周全笼盖。”周磊说，“咱们但愿這类康健辦理模式，今後能由特需部延长到平凡門診，惠及更遍及的人群，更好地實践醫療控费。更巨大的数据库将有益于保险的精算订價。”
方针：實現醫保控费
客户康健辦理的终极目标，恰是辦理好客户的康健并實現醫保控费。
周磊先容，以“瑞金特需高端醫療保险”為例，该款產物的特点之一，便是大特保将經由過程基因檢测和體檢等辦事，将保险的功效向预防和康健辦理過渡，帮忙用户低落将来得病危害，從而低落醫療付出。
在周磊看来，今朝的贸易醫療保险只解决了“翻船後”的問题，即重要感化在理赔。但“瑞金特需高端醫療保险”，為小我供给集危害保障、醫療辦事和康健辦理于一體的综合规划，經由過程提早预防、初期挑選和自動干涉干與，低落用户将来的得病危害，以期摆脱傳统贸易醫療保险的枷锁，并在帮忙用户辦理康健的同時，畴前端节制醫療用度付出。
“瑞金特需高端醫療保险”的特点之二，则是經由過程與病院的深度互助，借助體系级技能對接，集成互联網大数据并周全與病院举行信息及時交互，同享康健和醫療数据，經由過程尺度化的醫治流程和收费，以提高醫療資本运转率，配合實現醫療控费的目标。
而借由以上两点，大特保也得以将高端醫療保险的代價下沉，笼盖到更多的中端人群甚至平凡公共。
此前，高端醫療保险因其保额高、保障范畴廣、就診情况好等特色，极大地減轻了就診困扰和包袱，因此遭到不少高端人群的青睐。不外代價的昂扬也阻碍了此类產物向更遍及人群的普及。
互联網保险的参與，和與大型公立三甲病院互助推出的醫療控费保障规划的测驗考试，也许迁就此實現瘦臉,高端醫療险的代價下沉，笼盖到更遍及的中端人群，帮忙更多人扭转就診前提，也将使更多的中國中端用户，可以享受之前少少数高端人群買得起的高端醫療產物，改良本身和家人的就診情况。
大特保所做的恰是基于這一方针的有利测驗考试：經由過程两邊體系级技能對接，同享数据，提高醫療資本的傳播率，在更好地辦事患者的同時，把醫療用度和保费降下来。“管好用户的康健，低落得病危害，經由過程醫療控费，低落醫療本钱和付出，在這個根本上，咱们将產物的保费低落，使這款高端醫療险的性價比高于市道市情的高端醫療险。”周磊暗示，“咱们指望能經由過程附加多個特点項目和立异技能手腕，到达抱负的醫療控费和康健辦理目标。”
作為保险行業的老兵，周磊認為大特保能做到這一点殊為不容易。
“像咱们如许的互联網公司，能做到流程設計连系風控告乞降康健醫療辦事辦理。好比咱们的保险產物，保费几多由危害说了算，實際上是檢测成果说了算，這是咱们的焦点竞争力之一。”周磊说。
另外一方面，保险與醫療连系，也将創建生態闭环。
“‘瑞金特需高端醫療保险’结合了多家機構，包含瑞金病院、复星团體旗下的永安保险，和供给基因檢测的达安基因等，各家的體系差别很大。作為行業內少数具备壮大對接能力的公司，大特保買通了這看似没法组合的各种機酵素丸,構，為用户打造了一個康健辦理闭环，這是全部項目中最大的挑战。”周磊暗示。
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